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发挥农村金融纽带作用:线上线下齐发力
来源:金融时报-中国金融新闻网   2017-08-31 09:26   

图为兰州农商行黄河支行的员工正在石沟村开展“进村入社送金融”宣传活动。 谢利摄

  “过去我们是贫困村,1800多口人靠着3000多亩荒地过日子。这两年政府搞新农村建设,全村从山上整体搬迁到这里,家家户户住进了大房子,村民们也从以前种瓜务农变成到附近园区上班挣工资,收入提高了不少,在农商行贷的款已经全都还上了。”陈克吉一边说着,一边带记者走进他所在的石沟村。

  地属兰州市城关区青白石街道的石沟村,受益于政府新农村建设和近年“推山造地”城市改造,这两年发生了翻天覆地的变化。身为村主任的陈克吉,由衷地感谢党和政府的惠农政策,以及关键时候金融机构给予的资金支持。

  他所说的兰州农商行黄河支行辖内的青白石支行,成立于1986年。至今仍是所在区域唯一拥有物理网点的金融机构。虽然只有9位员工,却依靠6家便民服务点,将服务覆盖到100%的村社和99%的农户。近年,面对石沟村搬迁过程中所遇到的住宅建设和房屋装修方面的资金需求,该行主动上门为30余户农户发放了272万元贷款,80%的村民通过这笔资金缓解了燃眉之急,并由此改善了居住条件。

  “无论是支持优势农业企业还是向农户发放搬迁贴息贷款,无论是规划线下物理网点还是大力推广电子银行,都是农商行作为农村金融纽带支农惠农、践行普惠金融的体现。”陪同记者采访的兰州农商行副行长吕宗勋表示。

图为兰州农商行黄河支行的员工正在石沟村开展“进村入社送金融”宣传活动。 谢利摄

便民服务点:线下“村村通”

  走进石沟村,眼前是一排排干净整齐的二层楼房,每户人家都有精心打理的花园或菜园……居住环境的改善和收入的提高,让石沟村人如今过上了从前不敢想的好日子。在社区中心村委会外的广场上,记者恰好遇到农商行的员工们正在拉横幅、摆摊位,向村民们宣传金融知识,办理业务。

  黄河支行行长石怀俊告诉记者,村委会也是石沟村便民金融服务点所在地,设置在社区核心位置,为全村375户1722人提供基础金融服务。说到眼前的宣传活动,他表示:“两年来,像这样的金融知识讲座、送金融知识下乡、普惠金融活动,我们已经开展了30多次,印发的宣传折页超过18000份,取得了很好的宣传效果。”目前,该行为青白石街道辖内9个行政村提供金融服务,承担了当地1.18万人的城镇养老保险、合作医疗保险的收缴工作,代理了征地拆迁款、低保金、取暖补贴、各类补助等业务。

  据了解,兰州农商行现有便民金融服务点156处,基本实现了兰州五区金融服务“村村通”,填补了兰州地区金融空白行政村106个。2017年以来交易量已累计102037笔,交易金额超过7800万元。在这些便民服务点,通过布放三农服务终端和惠民终端,实现银行卡转账、取款、缴费、支付等功能。

  该行渠道管理部总经理邓蕾介绍说,这些终端的运营管理分为商户(企业)模式和村委会(社区)模式。乡(镇)政府、村委会(社区)和商户(企业)是三农终端的运营合作方,负责管理员的选聘和日常管理。“从运营管理情况来看,得到了商户、村委会和广大村民的肯定和欢迎,对提升银行形象也起到积极作用。”

  目前,兰州市下设行政村共151个,尚有金融服务空白行政村45个,占比29.8%。“下一阶段,我们还将继续加大支农服务力度,最终实现区域金融服务全覆盖。”邓蕾表示。

“飞天收银通”:瞄准移动支付

  “随着信息技术的发展和竞争的需要,我们在对线下物理网点、自助银行进行统一战略规划的同时,也在大力推广线上网上银行、电话银行、手机银行和微信银行等电子银行业务。移动支付不仅提升客户体验度,也有效降低了经营成本。”邓蕾告诉记者,在互联网金融迅猛发展的今天,客户对移动支付的需求日益强烈。今年5月,兰州农商行推出资金交易清算服务产品“飞天收银通”,可同时支持微信、支付宝、京东等三类支付渠道,实现一码多付。“飞天收银通”上线两个月,商户已增至260户,完成交易8178笔,交易金额323.04万元。

  在一家支行网点,一位刚刚开通该业务的客户向记者表示,用“飞天收银通”资金能够在T+2个工作日内完成清算,十分便捷,并且目前银行执行优惠费率,因此特意前来体验一番。据该行工作人员介绍,商户关注农商行微信公众平台后,可以实时收到微信推送的到账提示信息,并支持语音提醒;通过这一服务平台,商户不仅可以自查交易明细、自行下载报表、自主对账,同时还可绑定多个收款人员,有效避免漏账、错账;此外,“飞天收银通”还支持信用卡支付、支持多店收银、连锁商户,支持腾讯及银行开展的减免、优惠活动。

  邓蕾表示,为进一步开拓 “飞天收银通”市场,扩大市场影响,下阶段在发展中小微商铺的同时,还将进一步布局连锁、商超、出租车营运、停车场等规模商户。“下一步我们会采取有效营销让利措施,通过与微信、支付宝等合作,吸引消费者扫码支付,努力提升‘飞天收银通’的市场竞争力。”邓蕾说。

支农:降低贷款融资成本

  近年来,兰州农商行在努力转型升级的过程中,不断加大支农力度,主要体现在贷款规模的增长和农业贷款融资成本的降低。

  截至2017年6月末,该行涉农贷款余额293.27亿元,占各项贷款总额的50.18%,增幅为5.14%;同时,该行涉农贷款平均利率仅为6.83%。

  吕宗勋介绍说,在加强信贷扶持方面,他们的做法是紧盯区域优势农业,如针对兰州市高原夏菜、百合、生态养殖等特色优势农业产业链,有针对性地扶持了一批农业产业龙头企业和新型农业经营主体的规模扩张、产业升级和科技研发。截至2017年6月末,共向农业产业化龙头投放贷款8.12亿元,向农民专业合作社投放贷款1147万元。

  “对于农户个人贷款,我们主要通过创新融资渠道,采取多元化服务手段放,以免抵押、免担保的农户小额信用贷款,解决其自身抵押不足,风险抵抗能力弱的问题。”吕宗勋表示,到今年上半年,该行已累计完成评级授信17304户,发放农户小额信用贷款1796笔,余额1.1亿元。

  与此同时,为更有效地发挥支农作用,该行还积极完善贷款利率定价机制,按涉农客户类型及贷款用途,大幅下调了涉农贷款利率,调整后涉农贷款平均利率为6.83%,其中个人创业担保贷款和妇女小额担保贷款利率上限为贷款同期基准利率上浮1个百分点,切实降低区域涉农贷款融资成本。

转载来源:http://www.financialnews.com.cn/ncjr/focus/201708/t20170831_123760.html


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